Durante más de ocho años, el Instituto de Microfinanciación de las Montañas Rocosas ha llenado un vacío en los servicios prestados a empresarios desfavorecidos y con bajos ingresos de Denver.
Las personas con escasos recursos, espíritu emprendedor y una fuerte ética del trabajo pueden crear un negocio que genere los ingresos necesarios para el propietario, al tiempo que crea puestos de trabajo y prosperidad para la comunidad.
RMMFI es la única Institución Financiera de Desarrollo Comunitario (CDFI) de Denver que presta servicios a empresarios con bajos ingresos en materia de desarrollo empresarial, acceso al capital y servicios de apoyo personal.
El objetivo de RMMFI es garantizar en primer lugar la existencia de una base para la fortaleza personal, a partir de la cual cualquier inversión posterior en la oportunidad de generación de riqueza del negocio pueda tener éxito.
Trabajar en Colorado
A Colorado no le faltan ideas sobre cómo dar a los residentes acceso a herramientas que puedan ayudarles a construir una base sólida, identificar oportunidades de crecimiento y construir un camino hacia una identidad social y una libertad económica más fuertes.
Dado que Colorado y sus áreas metropolitanas se nombran regularmente entre los cinco principales centros empresariales, y teniendo en cuenta el panorama progresista y el número de organizaciones sin ánimo de lucro, nuestro estado tiene la mezcla perfecta para conectar los resultados sociales/económicos con modelos empresariales sociales más autosuficientes.
Sin embargo, Colorado también lucha por abordar los problemas causados por las barreras institucionales y sociales a las que se enfrentan las personas y comunidades desfavorecidas y con bajos ingresos.
Entre los retos se incluyen la falta de sistemas educativos de calidad, la inestabilidad del entorno de la vivienda asequible, el acceso deficiente a los sistemas de transporte, los sistemas de apoyo sanitario poco fiables, los anticuados sistemas de desarrollo de la mano de obra y la limitada atención institucional a la fortaleza y el bienestar personales de todos los residentes.
Estas barreras hacen increíblemente difícil crear la estabilidad necesaria a partir de la cual alguien pueda crecer en mentalidad, habilidades y estatus económico.
El reciente “éxito” económico de Colorado es un ejemplo perfecto de la tensión creada por estas fuerzas económicas y sociales.
A medida que se realizan inversiones en nuestras comunidades para mejorar las infraestructuras y reforzar la actividad económica en toda nuestra región, se ha prestado poca atención a las consecuencias del desarrollo sobre nuestros residentes desfavorecidos y con bajos ingresos.
El transporte, las infraestructuras de obras públicas y las actividades de desarrollo económico han acelerado el aburguesamiento y el desplazamiento en nuestra región.
En última instancia, estas y otras fuerzas crean un entorno en el que algunos de nuestros residentes más vulnerables tienen un control limitado o nulo sobre sus trayectorias sociales y económicas.
El Empresario Integral
Esta realidad se refleja en el trabajo de RMMFI y es la razón que subyace al desarrollo de nuestro concepto de “Empresario Integral”, que se centra tanto en la estabilidad personal del individuo como en su vía de crecimiento, además del concepto empresarial.
RMMFI ofrece un enfoque sencillo y eficaz del desarrollo empresarial basado en la filosofía de que una mala planificación equivale a malos resultados.
Ayudamos a las personas a transformarse en empresarios serios mediante el desarrollo de habilidades, la tutoría y los micropréstamos.
Nuestro proceso lleva a los empresarios en ciernes a través de tres fases de planificación y ejecución.
El viaje del empresario
- Fase de ideas. Podría decirse que la fase más crítica del viaje de un Emprendedor RMMFI es la determinación inicial de la viabilidad tanto de la idea empresarial como de la persona como emprendedor/propietario de la empresa (El Emprendedor Integral).
- Fase de lanzamiento. Ofrecido tres veces al año, el Campamento de Lanzamiento de Empresas es un programa intensivo de 12 semanas destinado a llevar a 10-12 empresarios cualificados y comprometidos desde la idea al lanzamiento mediante una combinación coordinada de educación, responsabilidad, tutoría, compromiso con la comunidad y capital inicial para la puesta en marcha.
- Fase de prosperidad. El objetivo de Thrive es ayudar a los empresarios de RMMFI a activar oportunidades y responder a los retos que se les presentan en sus negocios y en la vida.
Thrive proporciona apoyo estructurado entre iguales, tutoría individualizada, acceso a expertos para abordar cuestiones específicas relacionadas con el crecimiento personal y empresarial, referencias a socios de servicios de confianza, apoyo en la rendición de cuentas y acceso a necesidades de capital de mayor cuantía.
En nuestros ocho años de funcionamiento, RMMFI se enorgullece de lo que hemos conseguido:
- Distribuido más de 373.000 $ (161 préstamos) a empresarios con bajos ingresos, con una tasa de reembolso del 95
- Se han graduado 18 clases del Business Launch Boot Camp, con una tasa de graduación del 88%, lo que ha dado como resultado el lanzamiento o la expansión de 154 empresas en Denver.
- Permitió a más de 2.250 personas explorar la propiedad de empresas
- Los empresarios de RMMFI están ganando los premios “Best of Denver” y “Denver A-List” de Westword
- Certificada por el Tesoro de EE.UU. como Institución Financiera de Desarrollo Comunitario (CDFI)
- Ganó el Pequeña organización sin ánimo de lucro del año 2016 de la Cámara de Comercio Metropolitana
- Recibió el Premio Colorado Premio a la Innovación en Filantropía del Banco del Oeste
- Recibido en 2011, 2012, 2014, 2015 y 2016 Premio Right on the Money de la Asociación Consumidores Unidos
Impacto Invertir / Lagunas del ecosistema de la empresa social
Dada la relativa novedad del sector principal de la inversión de impacto, Colorado está realizando algunos esfuerzos increíbles para convertirse en líder de la empresa social y la inversión de impacto.
Dicho esto, siempre hay margen de mejora.
Las organizaciones sin ánimo de lucro a menudo tienen dificultades para recaudar los fondos necesarios para prestar eficazmente toda la ayuda necesaria para cumplir su misión.
Hacen lo que pueden con los recursos de que disponen, pero a menudo la solución no alcanza el impacto previsto.
Se necesitan programas de “conversión” más intencionados para ayudar a las organizaciones sin ánimo de lucro a explorar modelos empresariales que impulsen resultados coherentes y solidarios, al tiempo que generan ingresos sostenibles.
Las conversiones pueden ayudar a las organizaciones sin ánimo de lucro a interrumpir/innovar in situ, creando soluciones duraderas que lideren con empatía.
También pueden servir de amortiguador frente a las soluciones comerciales que no siempre tienen en cuenta los intereses de los clientes.
Un buen ejemplo de ello es la reciente actividad online en el sector de la microfinanciación y los préstamos a pequeñas empresas.
Durante años, la comunidad de las CDFI ha concedido préstamos pequeños y medianos a empresas y empresarios “no bancarizados”.
Las CDFI pueden ofrecer préstamos de entre 500 y 1.000.000 $ y suelen tener tipos de interés anuales que oscilan entre el %-16% y el 16%.
Muchas CDFI ofrecen también programas de asistencia técnica empresarial para garantizar que las inversiones de capital tengan una base sólida a partir de la cual crear un rendimiento para la empresa y el empresario.
En los últimos años, sin embargo, ha surgido una nueva presencia online a través de prestamistas para pequeñas empresas que ofrecen soluciones a los “no bancarizables” y tienen plazos de entrega rápidos, con tipos de interés efectivos superiores al 60% (anual).
Con su infraestructura existente, su alcance comunitario y su experiencia con el público objetivo, la comunidad de las CDFI se beneficiaría de las soluciones de inversión de impacto para aumentar su capacidad de préstamo y ayudar a convertir el sector en una solución relevante y competitiva en el mercado.
Las CDFI comprenden las necesidades, los deseos y los retos de aquellos a los que sirven y a menudo trabajarán de forma más directa e intencionada con el propietario de la empresa con bajos ingresos para encontrar soluciones que combinen capital y capacidad.
En resumen, los inversores de impacto deben fijarse primero en los activos ya existentes en una comunidad y buscar oportunidades para mantener y aumentar el impacto mediante inversiones en un modelo empresarial más sostenible.
